Señalan expertos: Preservar estabilidad financiera, crucial para la recuperación
Preservar la estabilidad y solidez financiera de los bancos es vital para las naciones latinoamericanas y del Caribe, ya que una crisis del sector sumada a la económica solo profundizará la recesión, retrasará la recuperación y “afectaría aún más a las familias pobres”, concluye un estudio conjunto del Centro Global para el Desarrollo (CGD, por sus siglas en inglés) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).
El estudio, liderado por los expertos Andrew Powel y Lilianza Rojas-Suárez, recuerda que la crisis provocada por el COVID-19 no tiene una pronta solución y falta un camino por recorrer, por lo que los gobiernos, bancos centrales y autoridades regulatorias deben elaborar políticas que promuevan la reactivación.
Los supervisores y bancos centrales deben lograr el difícil equilibrio entre permitir que los bancos acudan a sus colchones de capital y garantizar la confianza en la solvencia del sistema financiero, de acuerdo con el documento.
Indicaron los autores que en ciertas naciones los políticos se sumaron al debate y piden un amplio alivio de la deuda, pero señalaron que la petición la hacen sin considerar debidamente las repercusiones en los bancos y los riesgos para la estabilidad financiera.
“El alivio general de la deuda de los prestatarios podría reducir el capital de los bancos a niveles peligrosos, amenazar la confianza en el sistema financiero y probablemente acabar implicando medidas fiscales compensatorios para ayudar a los bancos”, señalan los autores del estudio conjunto del BID y el CGD.
Señalaron que, aunque la crisis provocada por la pandemia tomó a ciertos países con una leve fortaleza en sus sistemas bancarios y reserva de dólares, fiscalmente la mayoría tenían posiciones débiles.
El estudio “Bancos sólidos para la recuperación económica” señala una serie de conclusiones sobre la realidad de las naciones evaluadas, así como establecen varias recomendaciones de políticas a adoptar en tiempos de coronavirus.
DESAFÍOS
Señala el documento que en los próximos meses la región afrontará enormes desafíos y preocupaciones sobre la estabilidad financiera. Para ello, contar con políticas adecuadas impulsará la confianza, ayudará a superar los problemas y “garantizará que los bancos desempeñen un papel constructivo como proveedores de liquidez y crédito para que las economías se recuperen lo antes posible”.
RIESGOS CREDITICIOS
El documento señala que la región latinoamericana y caribeña está sub-bancarizada y es “probable que los bancos estén muy preocupados por los altos riesgos crediticios y la posibilidad que de sus balances se vean gravemente afectados”, destacando que la pandemia redujo la capacidad a muchas empresas de amortizar sus deudas.
Se señala que, aunque las garantías parciales ofrecidas por entes gubernamentales han sido una respuesta común a la crisis para incentivar a los bancos a mantener o ampliar los préstamos a las empresas, pero los bancos se mantienen cautelosos debido a la incertidumbre sobre la viabilidad de las firmas.
Los investigadores señalaron que a diferencia de las crisis financieras o de balanza de pagos anteriores, la actual se desarrolla lentamente y en la cual los “riesgos crediticios son el problema principal”.
Indicaron que el reto de los formuladores de políticas públicas es como asegurar que los “bancos desempeñen un papel, constructivo y apoyen a las familias y a las empresas durante la crisis actual y después de ella”.
Destacaron los estudiosos que los sistemas financieros de la región siguen formados mayormente por bancos y adelantaron que muchos verán aumentar el número de préstamos en problemas y sufrirán pérdidas en otros activos y recordaron que los recursos fiscales son limitados en la región.
El documento destaca que muchos gobiernos postergaron los pagos o facilitaron reprogramaciones de créditos y tales medidas incluyen a los mismos como en cumplimiento de sus obligaciones, por lo que no requieren provisiones de recursos.
Pero el riesgo crediticio se eleva dadas las pérdidas de ingresos, detallando que existe el riesgo que se busque la solución por la vía de aportar liquidez en lugar de considerar los “crecientes riesgos de solvencia”, con lo cual aumentan la incertidumbre sobre la calidad de las carteras crediticias de las instituciones bancarias.
Por ello sugieren que las postergaciones de pagos deben diseñarse y anunciarse como temporales y los bancos deben notificar la calidad de los préstamos de forma que reflejen la realidad de la situación, a fin de que los supervisores y bancos centrales tengan la información correcta.
El informe recomienda que se deben mantener las normas sobre provisiones crediticias, que los supervisores puedan ejercer discrecionalidad y dar tiempo a los bancos para acumular mayores provisiones cuando sea necesario, lo que implicaría reducir los niveles altos de los ratios de capital de los bancos previos a la crisis.
GARANTÍAS
Sobre los programas de garantías impulsados por los gobiernos, el estudio recomienda que los mismos se destinen a un universo limitado de empresas formales de tamaño mediano que tengan buena información de riesgos crediticios.
Señalaron que actualmente otorgar garantías totales desincentiva a los bancos a elegir prestatarios más solventes y limitar con ello los riesgos.
