Cuentas mula: pieza clave para desenmascarar los fraudes cibernéticos

• Por ejecutarse más de 600 órdenes de captura contra los delincuentes
• La ciberdelincuencia no se detiene. Recurren a la renta de cuentas bancarias personales que sirven como ‘cuentas mulas’ ofreciendo falsas ofertas laborales y pagos entre L1,000 y L3,000 semanales para blanquear el dinero que roban mediante el phishing.
• El phishing es una modalidad de estafa que usan los ciberdelincuentes para obtener información confidencial de los usuarios de forma fraudulenta y así apropiarse de la identidad y datos bancarios de esas personas. Una vez obtenido esta información de manera fraudulenta, se materializa en el robo de dinero de cuentas bancarias.

Entre L1,000 y L3,000 semanales es la cantidad de dinero que ofrecen los ciberdelincuentes a cambio de rentar cuentas bancarias -como propuesta de trabajo- para el blanqueo de dinero ilícito; modalidad que permite materializar el phishing; un tipo de estafa que obtiene, de manera fraudulenta, datos bancarios confidenciales de las personas.

Pero ¿cómo se origina este tipo de estafa y delito? Todo se inicia con el robo de información bancaria de las personas. Los ciberdelincuentes se apropian de la identidad de las personas para realizar transacciones bancarias de forma ilegal.  Esto se conoce como phishing y se concreta a través de llamadas telefónicas, correos electrónicos, mensajes de texto falsos que envían a una base de contactos o clientes o haciéndose pasar por las páginas de banca electrónica como anzuelo para “pescar” contraseñas y datos personales valiosos y de esta manera sorprenden a los usuarios utilizando sus cuentas bancarias para generar operaciones fraudulentas o lavado de dinero, así como vaciar sus cuentas.

El dinero robado es blanqueado

Cometida la estafa es cuando actúan las mulas bancarias. Una mula bancaria es una persona que es utilizada por ciberdelincuentes para transferir dinero, generalmente obtenido por estafas de phishing, a diferentes cuentas bancarias de todo el mundo a través de Internet. Los delincuentes, mediante falsas ofertas de trabajo y pagos que llegan hasta los tres mil lempiras semanales, generan cuentas mulas para el blanqueo de dinero para ocultar el origen ilícito de sus fondos. Las organizaciones delictivas lo hacen para que estos parezcan legítimos y alejar así la posibilidad de caer en manos de la justicia. Es decir, el dinero robado es ‘limpiado’ a través de cuentas mulas.

Las personas que hacen de ‘cuentas mulas’ son -conscientemente o, en algunos casos, engañadas y sin saberlo- cómplices de las organizaciones delictivas para blanquear el dinero ilícito. Lo hacen facilitando sus cuentas, a cambio de dinero, para recibir y transferir fondos fraudulentos, de manera que estos “se legitimen”. Si una persona brinda su cuenta bancaria para esta modalidad de uso, incurre en un delito y, por tanto, es penado por ley.

Detectar las cuentas mulas para desenmascarar las estafas cibernéticas

Consecuente con ello, órdenes de captura será emitidas para apresar a los responsables cometer el delito. Las autoridades policiales ya tienen a su disposición amplia información como ser el DNI, dirección, fotografías, pruebas de depósito, audios, entre otros de las cuentas mulas identificadas que resultan ser la pieza clave para desenmascarar estos fraudes cibernéticos a fin de sancionar penalmente a todos los involucrados que forman parte de estas organizaciones delictivas.

¿Cuáles son las señales de advertencia en caso de que reciba una oferta para hacer una cuenta mula?

• Contactan contigo y te prometen dinero fácil.
• Ofrecen trabajo de empresas extranjeras que buscan ‘agentes locales/nacionales’ para actuar en su nombre.
• No especifican requisitos de formación o experiencia en la oferta de empleo.
• Todas las interacciones respecto al trabajo se realizan online.
• Los detalles específicos del trabajo siempre incluyen usar una cuenta bancaria para mover el dinero
• Recurren a frases mal estructuradas con errores gramaticales
• Suelen usar una web gratuita (Gmail, Yahoo!, Hotmail, etc.) que no coinciden con uno corporativo.

¿Cómo reconocer una estafa de robo de datos personales o bancarios?

Es muy importante que lea y revise bien la información que reciba en su correo electrónico, celular o llamada telefónica. Algunas advertencias:

• Crean páginas web similares a alguna entidad bancaria para que los usuarios coloquen sus datos.
• Utilizan su logotipo, colores corporativos y fuentes tipográficas
• Los correos que envían son muy parecidos a aquellos que difunden las entidades bancarias.
• Emplean un lenguaje que traslada seriedad y urgencia.
• Se presentan como ejecutivos del banco.
• Solicitan que descargues un documento adjunto o ingreses al enlace brindado.
• Crean páginas web similares a alguna entidad bancaria para que los usuarios coloquen sus datos.

¿Cómo puede realizar su denuncia si ha sido víctima de un fraude cibernético?

• Una vez detectado que ha sido víctima de fraude, contacte con su institución financiera para activar el bloqueo/cierre de su cuenta bancaria.
• Dirigirse a la oficina de denuncia de la DPI para asentar el proceso.
• Una vez realizada la denuncia, la unidad especialista en investigación creará un expediente para el procedimiento del rastreo respectivo de los ciberestafadores.